ENG
ENG
Novim mirovinskim sustavom uvedena je dobrovoljna mirovinska štednja (tzv. treći stup mirovinskog osiguranja) u kojoj sami možemo preuzeti odgovornost za vlastita mirovinska primanja i osigurati si bolji standard u „zlatnim godinama”. Za dugoročnu štednju u trećem stupu važne su sigurnost ušteđevine i stabilnost fonda s ciljem sigurne mirovine.
AZ Profit
AZ Profit je dobrovoljni mirovinski fond primjeren članovima koji planiraju duže štedjeti te su spremni na preuzimanje umjerenog rizika ulaganja radi mogućnosti ostvarenja viših prinosa. Duži period štednje utječe na veći broj uplata i duže razdoblje kapitalizacije.
Fond može ulagati do 60 % imovine u obveznice, kao i do 40 % imovine u dionice, te u ostale financijske instrumente sukladno Prospektu. Zbog umjereno konzervativne investicijske politike mogući su viši prinosi, ali u određenom razdoblju moguć je i pad cijene udjela i smanjenje vrijednosti uloženih sredstava.
Prednosti
- Prinos fonda
Ulaganjem imovine fonda u različite financijske instrumente (dionice, obveznice i sl.) na tržištima kapitala, Društvo nastoji ostvariti prinos kojim će uvećati imovinu fonda odnosno sredstva članova fonda. S obzirom na namjenu štednje, za ulaganje imovine mirovinskih fondova karakteristična je dugoročnost pa prinos fonda treba promatrati u duljem razdoblju (npr. tijekom 15 godina na koliko se procjenjuje prosječno vrijeme štednje u fondu).
- Državna poticajna sredstva
Na uložena sredstva država isplaćuje državna poticajna sredstva (DPS) kojima nas potiče na ulaganje u dobrovoljnu mirovinsku štednju s dodatnih 15% na vrijednost uplaćenih sredstava u jednoj kalendarskoj godini (samo u jednom dobrovoljnom mirovinskom fondu) do ukupnog iznosa od 663,61 EUR. To znači da je moguće uvećati iznos na računu korištenjem DPS-a, maksimalno do iznosa od 99,54 EUR godišnje.
Pravo na DPS ima svaki član koji ima prebivalište u RH ili je njezin državljanin. Također, pravo ostvaruju i članovi koji nisu državljani RH, pod uvjetom da imaju prebivalište u nekoj od država članica Europske unije ili država potpisnica Ugovora o Europskom gospodarskom prostoru, ali to pravo im pripada samo tijekom razdoblja dok se u RH uplaćuju doprinosi za obvezno mirovinsko osiguranje – II. stup.
- Porezna olakšica za poslodavce
Obrtnici, samozaposleni ili vlasnici obiteljske male ili veće tvrtke na uplate za sebe i svoje zaposlenike u dobrovoljnu mirovinsku štednju ne plaćaju dodatni porez i doprinose do iznosa od 67 EUR mjesečno ili 804 EUR godišnje.
Korištenje
Svatko može ulagati u dobrovoljnu mirovinsku štednju, dakle nema dobne granice, zdravstvenog ograničenja ni uvjeta zaposlenosti da biste štedjeli u AZ dobrovoljnim mirovinskim fondovima.
Optimalni iznos uplata jest 663,61 EUR godišnje. Ovom uplatom ostvarujete pravo na maksimalna državna poticajna sredstva u iznosu od 99,54 EUR/god. Dakako, budući da su državna poticajna sredstva definirana kao 15 % od osobnih uplata doprinosa, DPS ostvarujete i na niže uplate.
Pravo na isplatu mirovine član stječe s navršenih 55 godina života, što znači da je jedini uvjet za ostvarivanje prava na korištenje mirovine iz III. stupa dobna granica, a ne ispunjavanje uvjeta za starosnu mirovinu.
Pravo na isplatu iznimno se može ostvariti i prije navršene 55. godine života u slučaju smrti. Zakonski nasljednici, na temelju Rješenja o nasljeđivanju, podnose Zahtjev za ostvarivanjem tog prava.
Stjecanjem prava na mirovinu iz dobrovoljne mirovinske štednje, definirana su dva isplatna modela ovisno o visini ušteđenih sredstava na osobnom računu:
- do 13.272,28 EUR, isplata mirovine putem Fonda ili putem mirovinskog osiguravajućeg društva
- iznad 13.272,28 EUR, isplata putem Mirovinskog osiguravajućeg društva
Iznose do 13.272,28 EUR, moguće je isplatiti putem fonda sa jednokratnom isplatom u visini 30 % ukupno ušteđenih sredstava. Ostatak iznosa se isplaćuje obročno prema definiranoj dinamici ovisno o visini rate (mjesečno, kvartalno, polugodišnje, godišnje), ali isključivo na 5 godina.
Sve iznose iznad 13.272,28 EUR, dobrovoljno mirovinsko društvo dužno je prebaciti sa osobnog računa člana u odabrano mirovinsko osiguravajuće društvo koje mu isplaćuje mirovinu temeljem odabranog dobrovoljnog mirovinskog programa. Mirovinsko osiguravajuće društvo mora ponuditi sljedeće vrste mirovina: doživotna starosna mirovina i privremena starosna mirovina.
U ime člana AZ dobrovoljnog mirovinskog fonda sredstva na račun fonda mogu uplaćivati i treće osobe: roditelji, skrbnici, poslodavci, sindikati, udruge samostalnih djelatnosti ili bilo koja druga osoba za člana fonda.