ENG
ENG
Novim mirovinskim sustavom uvedena je dobrovoljna mirovinska štednja (tzv. treći stup mirovinskog osiguranja) u kojoj sami možemo preuzeti odgovornost za vlastita mirovinska primanja i osigurati si bolji standard u „zlatnim godinama”. Za dugoročnu štednju u trećem stupu važne su sigurnost ušteđevine i stabilnost fonda s ciljem sigurne mirovine.
AZ Benefit
AZ Benefit je dobrovoljni mirovinski fond primjeren članovima kojima je sigurnost važnija od prinosa. U pravilu su to osobe koje će u prosjeku kraće štedjeti. Portfelj fonda sastoji se od većeg udjela obveznica čime se nastoji postići veća sigurnost uloženih sredstava.
Fond AZ Benefit ima izrazito konzervativnu investicijsku politiku. U normalnim tržišnim uvjetima to su ulaganja do 90% imovine u obveznice i do 10% u dionice te u ostale financijske instrumente sukladno Prospektu.
Prednosti
- Prinos fonda
Ulaganjem imovine fonda u različite financijske instrumente (dionice, obveznice i sl.) na tržištima kapitala, Društvo nastoji ostvariti prinos kojim će uvećati imovinu fonda odnosno sredstva članova fonda. S obzirom na namjenu štednje, za ulaganje imovine mirovinskih fondova karakteristična je dugoročnost pa prinos fonda treba promatrati u duljem razdoblju (npr. tijekom 15 godina na koliko se procjenjuje prosječno vrijeme štednje u fondu).
- Državna poticajna sredstva
Na uložena sredstva država isplaćuje državna poticajna sredstva (DPS) kojima nas potiče na ulaganje u dobrovoljnu mirovinsku štednju s dodatnih 15% na vrijednost uplaćenih sredstava u jednoj kalendarskoj godini (samo u jednom dobrovoljnom mirovinskom fondu) do ukupnog iznosa od 663,61 EUR To znači da je moguće uvećati iznos na računu korištenjem DPS-a, maksimalno do iznosa od 99,54 EUR godišnje.
Pravo na DPS ima svaki član koji ima prebivalište u RH ili je njezin državljanin. Također, pravo ostvaruju i članovi koji nisu državljani RH, pod uvjetom da imaju prebivalište u nekoj od država članica Europske unije ili država potpisnica Ugovora o Europskom gospodarskom prostoru, ali to pravo im pripada samo tijekom razdoblja dok se u RH uplaćuju doprinosi za obvezno mirovinsko osiguranje – II. stup.
- Porezna olakšica za poslodavce
Obrtnici, samozaposleni ili vlasnici obiteljske male ili veće tvrtke na uplate za sebe i svoje zaposlenike u dobrovoljnu mirovinsku štednju ne plaćaju dodatni porez i doprinose do iznosa od 67 EUR mjesečno ili 804 EUR godišnje.
Korištenje
Svatko može ulagati u dobrovoljnu mirovinsku štednju, dakle nema dobne granice, zdravstvenog ograničenja ni uvjeta zaposlenosti da biste štedjeli u AZ dobrovoljnim mirovinskim fondovima.
Optimalni iznos uplata jest 663,61 EUR godišnje. Ovom uplatom ostvarujete pravo na maksimalna državna poticajna sredstva u iznosu od 99,54 EUR/god. Dakako, budući da su državna poticajna sredstva definirana kao 15 % od osobnih uplata doprinosa, DPS ostvarujete i na niže uplate.
Pravo na isplatu mirovine član stječe s navršenih 55 godina života, što znači da je jedini uvjet za ostvarivanje prava na korištenje mirovine iz III. stupa dobna granica, a ne ispunjavanje uvjeta za starosnu mirovinu.
Pravo na isplatu iznimno se može ostvariti i prije navršene 55. godine života u slučaju smrti. Zakonski nasljednici, na temelju Rješenja o nasljeđivanju, podnose Zahtjev za ostvarivanjem tog prava.
Stjecanjem prava na mirovinu iz dobrovoljne mirovinske štednje, definirana su dva isplatna modela ovisno o visini ušteđenih sredstava na osobnom računu:
- do 13.272,28 EUR, isplata mirovine putem Fonda ili putem mirovinskog osiguravajućeg društva
- iznad 13.272,28 EUR, isplata putem Mirovinskog osiguravajućeg društva
Iznose do 13.272,28 EUR, moguće je isplatiti putem fonda sa jednokratnom isplatom u visini 30 % ukupno ušteđenih sredstava. Ostatak iznosa se isplaćuje obročno prema definiranoj dinamici ovisno o visini rate (mjesečno, kvartalno, polugodišnje, godišnje), ali isključivo na 5 godina.
Sve iznose iznad 13.272,28 EUR, dobrovoljno mirovinsko društvo dužno je prebaciti sa osobnog računa člana u odabrano mirovinsko osiguravajuće društvo koje mu isplaćuje mirovinu temeljem odabranog dobrovoljnog mirovinskog programa. Mirovinsko osiguravajuće društvo mora ponuditi sljedeće vrste mirovina: doživotna starosna mirovina i privremena starosna mirovina.
U ime člana AZ dobrovoljnog mirovinskog fonda sredstva na račun fonda mogu uplaćivati i treće osobe: roditelji, skrbnici, poslodavci, sindikati, udruge samostalnih djelatnosti ili bilo koja druga osoba za člana fonda.